Finalmente a Palermo la consulenza finanziaria che tutela soltanto i tuoi interessi.
Risparmia ed investi senza pagare costi occulti a banche ed assicurazioni.
Ti hanno mai detto che partendo oggi da zero, anche risparmiando soltanto 150€ al mese, in 25 anni puoi arrivare ad aver messo da parte quasi 100.000€ per un futuro più sereno?
E sapevi che se hai già un capitale importante, o un immobile a rendita di cui però non vorresti più occuparti, puoi otterenere delle rendite nette migliori di quelle immobiliari, senza spese di manutenzione e senza il rischio di dover sfrattare nessuno?
Probabilmente no, ed i motivi sono due:
- Con le banche e le polizze assicurative questi risultati sono irraggiungibili, perchè i costi dei prodotti che vendono erodono costantemente i tuoi rendimenti.
- Fino al 2019, a differenza del resto del mondo, per tutelare un sistema di conflitto di interesse tutto a danno del risparmiatore, fare il consulente finanziario senza dipendere da banche o assicurazioni in Italia era illegale.
Io sono Lorenzo Lunardo, uno degli unici due Consulenti Finanziari Autonomi (CFA) presenti al momento a Palermo.
La consulenza finanziaria offerta da me, chiamata autonoma o indipendente si differenzia profondamente dal lavoro degli “ex promotori finanziari” per almeno tre grandi aspetti:
- il Consulente Finanziario Autonomo non entra mai a contatto con i soldi del cliente.
- Gli investimenti vengono fatti direttamente in borsa, tramite intermediari autorizzati scelti insieme al cliente e con ordini impartiti esclusivamente dal cliente stesso sotto indicazione del consulente.
- Il consulente viene pagato direttamente dal cliente in maniera trasparente a garanzia della sua terzietà rispetto ai consigli di investimento che andrà a dare.
COME INIZIARE
Un incontro per rispondere a tutte le tue domande
Se vuoi saperne di più, possiamo incontrarci o al mio studio o dove preferisci.
Ho sviluppato diverse presentazioni per rispondere a tutte le domande, ed illustrare il funzionamento dei miei servizi.
Se possiedi già degli investimenti, polizze, o dossier titoli, porta la documentazione con te, ti farò vedere come leggerla e valutare l’effettiva convenienza dei tuoi attuali investimenti.
Se deciderai di incontrarmi, vedremo:
- Quanta differenza di costi ci può essere tra due prodotti finanziari che si comportano in maniera identica.
- Come sono calcolate le pensioni con il sistema contributivo, e perchè è importante iniziare a risparmiare per la nostra terza età fin da subito.
- I vantaggi derivanti dal potere autofinanziare i nostri progetti usando i risparmi e le diverse tipologie di risparmiatore.
- Tre tabelle di calcolo per conoscere le rendite ed i capitali raggiungibili nel tempo, già tassati e comprensivi delle mie parcelle professionali.
- Le caratteristiche degli strumenti finanziari in cui si investe, i fondi ETF e i certificati di investimento, e l’importanza della diversificazione.
- Casi studio con risultati reali di investimenti iniziati nel 2019.
Obiettivi a lungo termine, a breve termine e generazione di rendite.
Ecco il contenuto di alcune slide di presentazione:
PERCHÈ PUOI FIDARTI
Una professione fortemente vigilata.
La mia attività è vigilata da OCF
L’ OCF si occupa di mantenere gli albi professionali e può applicare sanzioni se riscontra irregolarità nello svolgimento della professione fino ad arrivare alla radiazione dall’albo.
Consiglio solo strumenti vigilati da CONSOB
La CONSOB vigila sulla trasparenza e la correttezza dei comportamenti dei soggetti che operano sui mercati finanziari.
Può fare ispezioni e perquisizioni, ricorrendo anche alla Guardia di Finanza.
Aderisco all'Arbitro per le Controversie Finanziarie
L’ ACF è un sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie finanziarie.
Se credi che il mio lavoro non sia stato svolto nel migliore dei modi, puoi far valere le tue ragioni senza costi.
Sono associato a NAFOP
NAFOP è l’associazione dei professionisti che prestano solo la consulenza finanziaria indipendente.
Il mio lavoro si svolge nel rispetto del codice etico associativo che ho sottoscritto.
Ecco alcuni video divulgativi di NAFOP
Cos’è la consulenza finanziaria indipendente
Scegli il tuo consulente finanziario indipendente
I VANTAGGI DELL'ESSERE INDIPENDENTE
Una vera libera professione.
Non vendo direttamente prodotti finanziari
I prodotti vengono acquistati tramite intermediari autorizzati, come la tua banca se questa è conveniente, o tramite uno dei due intermediari con cui sono convenzionato.
Io non effetto alcuna vendita, non ho superiori a cui devo rendicontare, e non percepisco nulla da queste transazioni, tutelando la mia imparzialità.
Posso aumentare la tua educazione finanziaria
Non avendo niente da nascondere, per ogni argomento affrontato cercherò di fornire una spiegazione sempre trasparente ed argomentata.
La comprensione da parte del cliente e l’accrescimento delle sue competenze finanziarie per me sono importanti, perchè evitano possibili incomprensioni successive.
Non devo nascondere le clausole, anzi ti aiuto a scoprirle
Se possiedi già degli investimenti fatti in passato, ma non sei convinto della loro bontà, possiamo analizzare e discutere tutte le parti più importanti dei prospetti informativi e dei contratti.
Se invece hai già degli ottimi investimenti, ad esempio un fondo pensione negoziale, li teniamo, e costruiamo il resto del portafoglio integrando i nuovi investimenti.
Adatto gli investimenti ai cambiamenti della tua vita
I prodotti finanziari sono sempre nella tua completa disponibilità, e puoi decidere se disinvestire tutto e fermarti in qualsiasi momento.
Non ci sono clausole capestro, versamenti fissi da effettuare obbligatoriamente, penalità o costi di riscatto.
IN COSA POSSO AIUTARTI
Alcune delle richieste a cui la consulenza finanziaria indipendente può dare una risposta.
La mia pensione sarà sufficiente a mantenere il mio attuale stile di vita, o e meglio che io inizi a risparmiare da subito?
Partendo dall’estratto conto contributivo fornito dall’INPS o dalla propria cassa previdenziale, è possibile fare una stima previdenziale considerando anche eventuali versamenti in forme pensionistiche complementari.
I calcoli vengono effettuati a partire dai contributi versati e alla proiezione di quelli che si potranno versare fino al raggiungimento della presunta età pensionabile.
Ho degli investimenti di cui però non so nulla, come posso avere la certezza che i miei soldi siano investiti nel migliore dei modi?
Partendo dai contratti di polizze o fondi, da posizioni previdenziali complementari, e dai dossier titoli esistenti, si fa un’analisi di portafoglio valutando tutto il patrimonio mobiliare posseduto.
Dall’analisi possiamo ricavare costi impliciti, performance passate, diversificazione e coerenza con i propri obiettivi finanziari.
Ho ereditato/possiedo degli immobili, dovrei usare tutti i miei risparmi per sistemarli o è meglio vendere tutto?
Avere una forte sproporzione tra il valore del patrimonio e i redditi attuali, come può accadere dopo aver ereditato, può metterci velocemente in difficoltà.
Un’analisi patrimoniale può evidenziare se il nostro patrimonio è poco diversificato, troppo esposto a spese di manutenzione, tasse sulla proprietà, o inflazione.
Come faccio a garantire che i miei cari non abbiano problemi se io dovessi venire a mancare improvvisamente?
A partire dall’analisi della nostra situazione familiare, dalla presenza di figli minori, dalla composizione del nostro patrimonio, e dal possesso di evenutali attività o quote societarie, si valuta la necessità di effettuare una pianificazione successoria.
In questo modo è possibile prevenire eventuali problemi usando ad esempio delle assicurazioni compensative per garantire le quote di legittima.
COME FUNZIONA
Passo dopo passo.
Analisi della situazione esistente, valutazione degli obiettivi da raggiungere e preventivo di parcella
Scelta degli intermediari finanziari per il deposito titoli
Selezione dei titoli ed invio delle prime raccomandazioni di investimento
Monitoraggio, valutazione continua e invio di nuove raccomandazioni di investimento
Reportistica e comunicazioni periodiche sull'andamento
Raggiungimento degli obiettivi prefissati e scelta dei nuovi obiettivi
Dove mi trovo
Family Investing di Lorenzo Lunardo
Via Federico Ferrari Orsi, 47
90123 – Palermo
Contatti
Pec
lorenzolunardo@pec.it
IN BREVE
I tre pilastri
Indipendente da banche o assicurazioni
Nessuna pressione commerciale, nessun conflitto d’interesse e nessuna firma da mettere in fretta.
Legalmente regolamentata
Grazie all’istituzione della figura professionale del Consulente Finanziario Autonomo avvenuta il 1° Dicembre del 2018.
Senza costi o commissioni nascoste
Si paga a parcella, come un avvocato o un commercialista. In maniera fissa, accessibile, trasparente e concordata in anticipo.