Il blog di Family Investing
Come gestire psicologicamente un crollo di mercato del 30-40%
La paura nei crolli è normale e umana: ecco le regole concrete per non trasformarla in un errore irreversibile. Apri l’app e lo vedi: il portafoglio è rosso, -35% in poche settimane. Il cuore accelera, lo stomaco si stringe, e una voce insistente ripete: «vendi tutto, prima che vada peggio».
Affidarsi a un consulente indipendente è meno sicuro che a una banca? La verità sulla vigilanza
No: i tuoi soldi restano sul tuo conto e non vengono toccati. Ecco come funziona davvero la vigilanza. «Mi fido di più di una grande banca»: è uno dei pensieri che più spesso frena chi vorrebbe affidarsi a un consulente indipendente. Il dubbio è del tutto legittimo, perché quando si
Trasferimento dei titoli a un nuovo intermediario: più semplice di quanto pensi
Spostare i tuoi titoli a un nuovo intermediario è una procedura standardizzata e gratuita: bastano poche settimane e vieni accompagnato passo dopo passo, senza pensare alla burocrazia. Hai valutato i numeri, hai capito i vantaggi, e poi ti fermi davanti all’ultimo scoglio: «ma spostare i miei titoli sarà un labirinto
«Anche il mio consulente in banca mi ha venduto un certificato»: perché spesso sono i peggiori
«Venduto in banca» non è un marchio di qualità: chi colloca prodotti è pagato a provvigioni, e tende a proporre ciò che rende di più a chi vende. Ecco perché valutarlo sul merito. «Ma anche la mia banca mi ha venduto un certificato, quindi sarà roba seria.» È un ragionamento
Perché gli ETF non recuperano le minusvalenze (e il fai-da-te non basta)
Le plusvalenze degli ETF, per come sono tassate, non si compensano con le minusvalenze, e il credito ha una scadenza: ecco perché servono altri strumenti. Hai venduto in perdita un fondo o delle azioni e ti è rimasto un credito fiscale: le minusvalenze. Il piano sembra ragionevole: continuo a investire
Parcella all inclusive: chiedi consigli su tutto senza costi aggiuntivi
Una sola parcella annuale, e un riferimento a cui chiedere su tutto il tuo patrimonio: revisioni, dubbi su un contratto, pianificazione, senza contare le domande né temere extra. C’è una domanda che molte persone non fanno mai al proprio consulente, ed è un peccato, perché è la domanda che avrebbe
Indipendenza vera o apparente: come distinguere un consulente davvero indipendente
La parola «indipendente» non basta: ciò che conta è chi paga il consulente. Un criterio oggettivo, sancito dalle norme e verificabile all’albo. «Sono un consulente indipendente.» Oggi questa frase la pronunciano in molti, ma la stessa parola copre realtà profondamente diverse: indipendenza vera o apparente, sostanza o etichetta di marketing.
Come valutare il consulente attuale (con i dati) prima di decidere se cambiare
Cambiare (o restare) per sensazione è il vero errore: con un’analisi indipendente e report dettagliati puoi misurare costi, rendimenti netti e rischio, e poi decidere con dati alla mano. Hai la sensazione che il tuo consulente o la tua banca potrebbero fare di meglio, ma non te la senti di
Certificati buoni e cattivi: i criteri per non farti più rifilare quelli sbagliati
Costi impliciti alti, barriera aggressiva, paniere fragile: gli errori tipici dietro un certificato sbagliato e i criteri per riconoscere quelli fatti bene. Ti hanno proposto un certificato, ci hai messo dei soldi e ti ha deluso. La conclusione naturale è una: «i certificati sono una fregatura». Naturale, ma sbagliata, perché
Solo ETF o ETF + certificati: la differenza composta su 33 anni
Su un orizzonte lungo, due portafogli che partono uguali possono separarsi di oltre 70.000 euro: ecco la differenza concreta tra soli ETF ed ETF più certificati, con tasse e parcelle incluse. L’interesse composto è una forza silenziosa: nei primi anni quasi non si vede, poi sposta cifre enormi. Guardare l’interesse
Parcella fissa o percentuale: quale modello di costo ti tutela davvero
Chi guadagna una percentuale sui prodotti che ti vende ha un interesse diverso dal tuo. Una parcella fissa annuale, trasparente e con un tetto, lo riporta dalla tua parte. Quando il tuo consulente viene remunerato con percentuali calcolate sui prodotti che sottoscrivi, stai usando un modello di costo che cresce
Soggezione dal consulente di private banking: come ribaltare il rapporto di forza
Smetti di sentirti sotto esame: la soggezione nasce da un’asimmetria, non da un tuo limite. Ecco da dove viene e 3 mosse per tornare a un rapporto da pari. Entri in una sala elegante, ti accomodi, e parte il fiume di sigle e percentuali. Annuisci, anche quando non hai capito,